开学后学平险“变脸” 成本赔付率双高所致

9月新学期开学，学平险市场也迎来续保、销售的高峰期。不过近日部分家长在给小孩购买学平险时发现，学平险从原来的卡折式保单变为激活卡电子化保单。同时，在50元相同保费的情况下，意外伤害保额增加，但附加住院医疗保额大幅下降。

卡折式保单退市

王女士从前年9月份开始每年都给上幼儿园的小孩购买学平险。前天王女士准备给小孩续保时发现，新学平险与去年版本不同。原保险单是卡折式保单，保单里面的一些项目需由投保人现场填写，然后业务员撕掉一联带回去交给后台录入。如今的学平险只有签名栏一栏需客户签字，其他都是打印好的，客户随后自行上网或者拨打客服热线输入保单上的卡号和密码自行激活即可。

据了解，旨在规范意外险市场的《人身意外伤害保险业务经营标准》去年公布，要求保险公司销售的卡折式意外险于今年7月1日起实现系统联网电脑出单。昨日业内人士表示，卡折式保单需要拿回来后台录入，会存在部分保单信息未及时录入或者保单信息部分失真等问题。如今保单内容全部由系统电脑出单，客户在购买后只需激活就行。记者了解到，目前在榕的国寿、泰康等寿险公司已推出了激活卡保单。

与此同时，个别公司的学平险如今也采取了类似长期寿险的扣款方式，客户到保险公司柜台签订合同，约定每年到期由银行代为扣款，这样学平险在第二年到期后会自动生效续保。

学平险性价比降低

王女士说，学平险实际保额下降了。此前她投保的国寿学平险每份50元，学平险**金额分别为：意外伤害险5000元、附加意外伤害医疗保险5000元、附加住院医疗保险6万元。此次国寿推出新学平险――英才卡，分为两款：B款保费50元，保额分别为意外伤害 1万元、附加意外伤害医疗3000元、附加住院医疗保险1.5万元；C款保费100元，对应的保额分别为意外伤害保险金额3万元、重大疾病保额1万元、意外医疗保额5000元、住院医疗保额2万元。和去年的学平险相比，同样50元保费，附加住院医疗保额由原先的6万元降至1.5万元。

在榕一家寿险公司团险部相关负责人表示，新改版的学平险意外伤害保额增加，但附加住院医疗保额却下降了。实际上学平险住 在榕一家寿险公司团险部相关负责人表示，新改版的学平险意外伤害保额增加，但附加住院医疗保额却下降了。实际上学平险住院医疗保额多少是其是否优惠的一个重要体现。该公司往年学平险赔付主要也集中在住院医疗方面。

成本、赔付率“双高”所致

国寿福州分公司相关人士表示，学平险带有公益性质，保费低**额度高，但近年市场日渐萎缩。学平险销售模式早前由强制性投保改为自主投保后，面对单个学生营销，承保成本提高。同时城镇居民医疗保险也分流了学平险的消费群。此外，短期意外险电子化出单后，由于涉及系统改造，经营成本无形也增加了。

与市场萎缩相反，学平险赔付率一直**不下，在榕有的寿险公司赔付率达70%~80%。“学平险盈亏能持平就不错了。”在榕一家寿险公司人士表示，估计今年学平险业务同样将略微亏损。

在此背景下，其他寿险公司业务重心转移。在榕一家保费规模居前五名的寿险公司人员表示，公司并未刻意去拓展学平险新客户，近几年学平险保费规模一般稳定在100万元。新华人寿福建分公司相关人士则表示，该公司前几年就已停售学平险。

业内人士提醒说，学平险与城镇居民医疗保险是两种不同性质的保险，虽然其在**理赔方面有所重复，但两者可以互补。客户如果两者都有投保，在城镇医疗保险进行理赔后，对于自付资金和超过城镇医疗保险限额部分的药费，可再向保险公司申请理赔。