银行中间业务增势回落 争取自身主动转型动力欠缺

今年以来，上市银行尤其是大型商业银行的业绩实现持续较快增长。值得注意的是，生息资产规模扩张以及息差扩大是银行业绩超预期增长的主要力量，而作为银行转型重要一环的中间业务增势有所回落。银行业还需在推动经济发展方式转变的同时，主动推进自身战略转型。

事实上，从市值、**等方面来看，目前我国的上市银行仍居****。但也要看到，我国商业银行还存在一些结构性问题。比如，随着金融市场的不断发展和**渠道的拓宽，**客户对商业银行提出了更高的要求，对银行贷款的依赖程度将相应降低。而随着投资渠道的多元化发展，商业银行的存款增幅也将有所放缓。商业银行需从客户结构、产品结构、服务渠道方面主动转型，进一步优化收入结构，增强可持续发展能力。

具体而言，在客户结构上，要从高度集中于大客户的局面逐步转向批发和零售业务共同发展，尤其要支持低碳经济、中小企业、“三农”等客户群体。在产品结构上，要从主要基于抵押、担保、财务报表等的信贷产品，逐步转向贸易**贷款、知识产权贷款、联保贷款、信用贷款等个性化、适用性强的贷款品种。在服务渠道上，要从传统的物理网点向互联网、电话、自助设备的渠道转型。在收入结构上，要实现从以利差收入为主向中间业务收入转型。

早在2007年上半年，民生银行**迈出了转型步伐，举全行之力耕耘中小企业金融服务市场，取得显著成效。民生银行于2009年2月正式推出的小微企业信贷产品“商贷通”，截至2010年10月底，累计贷款额超过2000亿元，贷款余额超过1300亿元，客户接近10万户，成为我国银行业小微金融服务的**品牌。

民生银行董事长董文标表示，民生银行小微金融服务的目标，已从主要追求贷款规模向贷款规模与综合效益并举转变，从单纯的商贷通贷款向包括支付结算等众多服务和小微企业主家庭**管理在内的小微企业全面金融服务转变。在中小企业金融服务这一潜力无限的领域，民生银行未雨绸缪，赢得了未来快速发展的主动权。

民生银行在近几年的转型发展中，走出了一条*具特色的银行业转型之路：在信贷方面，从量的扩张转变为质的提升；在资本占用方面，从资本消耗型业务转变为资本节约型业务，进一步提升零售业务和中间业务的占比；在业务模式方面，从传统的**中介转变为**型的服务中介，从而成功打造了“特色银行”、“效益银行”。