本期解答:工行浙江省分行营业部“精艺求金”核心理财团队
主持人:楼志文
曹女士问:我目前有银行定期8万元,明年到期;银行短期理财产品5万元,明年年初到期;三年封闭式的债券基金5000元;股票还有2万元;另外,还有3000元准备买纸**。我每月收入约5500元;老公每月3500元,我们家有辆车,无房,小孩明年出生。像我这样的情况应该如何理财?
答:曹女士一家目前有存款加上银行理财产品,共13万元,但灵活性不够,需到明年才会陆续到期。0.5万元的封闭式基金,三年后到期,所以灵活性也不足。曹女士因为没有说明月支出情况,所以按目前提供的家庭月固定收入0.9万元,初步假设每月该家庭能结余0.5万元。目前曹女士需要考虑到的情况是小孩明年出生,家庭开销一下子会变得很多,尤其是头两年;以及购房计划的实施与*付款的筹措。建议将2万元的股票转换成投资**的资金,**降低资金风险。该笔资金的用途主要是用来支付小孩出生及前期养育的费用。