银行信贷明松暗紧 药方迭出指向信贷虚火

本报记者 武岩生

就在欧美等国银行业依旧被流动性紧缩的阴霾所笼罩时，我国银行业上演了改革开放以来银行信贷的罕有历史：*新的数据显示，1-4月份人民币各项贷款增加5.17万亿元，同比多增3.37万亿元。自去年11月实施适度宽松的货币政策以来，半年时间里我国共新增贷款超过6万亿元。

规模急剧“膨胀”的新增信贷资金给经济注入了活力，但也引发了各界担忧：有多少贷款进入实体经济，有多少贷款被分流、套取？

***近期调查结果表明，新增信贷并没有全部流入实体经济，在此背景下，银监会对信贷投放近日始现“明松暗紧”的之势。同时开出多个“药方”，严格规范新增贷款用途及流向，明确指向“信贷虚*”。

借贷≠放贷

贷款资金将直接划入*终账户

银监会昨日发布《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5%，或超过500万元的，原则上要求采用贷款人受托支付方式，《办法》自发布之日起六个月后施行。

银监会相关人士表示，上述规定是对现行贷款规则的补充，目的是堵塞信贷管理环节的漏洞，增加挪用贷款的操作成本，从而减少贷款被挪用的风险。

信贷部门一位工作人员告诉记者，固定资产贷款的放贷对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构，“固定资产”就是会计准则中核准可作为固定资产的硬件，一般包含企业厂房、机器设备、车辆等。

为了便于理解新政，该工作人员给记者举了一个例子：比如一家钢铁厂向银行申请贷款用于购买原材料，按照目前“借款人自主支付”的政策，银行会把这笔贷款打到该企业账号，对于这笔*是否真正购买了原料，银行无从得知；而实施“贷款人受托支付”后，银行将直接把*打到企业购买铁矿石的上游厂家账号。“这样可以**贷款真正用于生产，用于拉动实体经济，而没有挪作他用，甚至进入投资市场”。“过去，银行无法**控制贷款的去向，而强制实行贷款人受托支付后，可以使银行更密切地参与到贷款过程中。”同时，这位银行人士表示，固定资产贷款的额度都比较大，500万元的贷款金额限制不算高，也就是说大部分贷款项目将可以被监控。

银监会相关人士也表示，这一规定只是底线，各银行可以根据《办法》制定各自的实施细则。

楼市小阳春雾里开花

银监会频频放风严卡房贷

企业贷款如此，房地产乃至个人消费信贷也有从紧态势。

自从3月份以来，各地楼市普遍出现了回暖迹象，不但成交量在升，不少楼盘也试探性地小幅抬高楼价。而与这种回暖形成对照的是，银行对房地产商的项目开发贷款始终谨慎。

记者了解到，石家庄西部某房产项目，已经认购几百套，而银行方面一直没有对其项目开发贷款放贷，并且按揭贷款一笔也没有放出。“我们对楼市的回暖持谨慎观望态度，觉得这种回暖根基尚不稳固，所以延缓放贷”，某商业银行一家支行负责城建的行长告诉记者。

银行的这种谨慎态度，实际上和监管层态度是一致的。

银监会上周曾明确表态，除了要求商业银行控制房地产开发贷款的权重，还强调了各地要继续规范二套房贷的措施。

事实上，在此次银监会表态之前，近期银行已经相继收紧对二套房贷的审查，如上海银监局印发了《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》，要求在沪中外资商业银行严格执行个人住房按揭贷款业务*付款比例和利率规定，严禁变相放宽贷款条件。

北京部分楼盘的高退房率也引起了监管部门的重视。目前一些银行已开始规范个人贷款业务操作流程，如严格落实面谈面签制度，以认真核对客户身份；严格落实贷款条件，对期房严格落实预登记制度，对二手房贷款、抵押贷款落实抵押后发放贷款等。

严查违规操作

票据“空转”进入监管视野

此外，同样占用银行信贷额度的票据**异常增高，也引起了监管部门的重视。

**人士透露，银监会和央行对票据**的检查发现了一些问题，在一季度新增的1.48万亿票据**中，存在“空转”的现象，未流入实体经济的占比大约为20%。

据业内人士介绍，所谓“空转”，就是没有发生真实贸易，而是通过买卖银行承兑汇票，套取银行贷款、利用目前银行基准利率与票据贴现利率倒挂的现象牟取利益。

对于票据“空转”，***提示了危害：这不仅影响金融对实体经济增长的支持力度，虚增了银行存贷规模，也加大了银行系统性风险。***还表示，有关部门和银行正在研究制定改进办法。

据知情人士透露，银监会已对票据贴现等业务加强了筛查，严查违规现象，一切没有贸易背景的票据贴现都将不被允许。此外，银行柜台人员不得与票据中介机构接触。

政策暗暗收紧

规范信贷新政或将陆续出台

上述和信贷有关的从紧政策取向，其实并非偶然。近期银行间不断有消息传出，称银监会要收紧信贷，并将推新措施确保资金流向实体经济。

有消息表明，在《固定资产贷款管理暂行办法》之后，银监会仍将陆续出台信贷新政，或保持从紧的政策取向。而有**媒体报道，《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》和《银行业金融机构项目**业务指引》等新规将陆续出炉。