80后”小夫妻如何投保 选合适的投资型产品

不知不觉中，作为*生子女的一代“80后”已成为结婚大潮中的主力军，摆脱单身生活的年轻人在角色转变后，身上的责任更重了。

“如何给另一半更幸福的生活？”“如何将财务风险的可能降到*低？”这些都成了“80后”需要考虑的问题，而通过合适的**，不少问题都能迎刃而解。

保自己亦是保伴侣

在结婚一周年之际，27岁的刘先生为自己投保了一份寿险产品，被保险人是他本人，受益人是26岁的刘太太。原来就在几个月前，他们买下了一套二手房，在肩负房贷压力的同时，刘先生觉得应该给太太更好的**。

“我每月的收入有1万多元，而我太太只有4000元，可以说，我是家里的主要经济来源。”刘先生说，在朋友的提醒下，他认为有必要加强自身的防护，也对太太多一份保护。现在，有了50万元的定期寿险**，他心里踏实许多。

其实，对于很多年轻家庭来说，都有着保险的需求。比如夫妻双方共同偿还房贷的，有计划或已经生育子女的，收入中等、失去任何一方都会对家庭经济产生重大影响的等等。这些情况下，**自身也就是对伴侣的一种保护。

买保险无需****

考虑到年轻家庭的收入情况，我们一般建议大家考虑定期寿险、意外险、重大疾病险等比较基本的险种。这样既起到了对身故、疾病的防范作用，又不必缴纳太高昂的保费，不会产生流动资金紧张的情况。

在投保时还要注意一些小细节。例如在投保寿险时，应当将家庭经济主要来源方作为被保险人，另一半作为受益人，如果两人收入相当，也可相互**，而不要在自身没有**的情况下，先为子女投保。

有些年轻人在投保时会选择了法定受益人，这样做意味着享有**受益权的包括配偶、子女和父母，几者间受益权不分先后，一般平均分配。

保险金额安排上，则可以根据需要上下调整，在收入刚刚起步、家庭结构不太稳定时，可先买基础型产品，无需****，待家庭情况变化时进一步增加也不迟。有房贷的家庭，可将**金额覆盖房贷余额，而无房贷的家庭，可以将未来5至10年的开支设为保险金额。

在投保重疾险时，需要仔细比较产品**的范围，以及赔付的方式、理赔的要求等，以避免出险后受条款限制而难以获得赔付。

选合适的投资型产品

*近，也有年轻人询问是否可以投保投资型的保险产品，收益率是否不错等等。其实，购买投资型的保险产品，对产品充分的了解和自身良好的心态是很重要的。一般建议具有一定经济实力的人投保。

分红险是时下比较受捧的险种，不过分红险的红利数额并不确定。在很多保险的宣传资料上，都会有高中低三档的红利预测，不过这仅仅是预测。由于红利来自“死差益”、“费差益”、“利差益”等，因此与保险公司经营状况、市场变化等息息相关，并无保底一说。

投连险可算是保险中投资能力*强的险种了，与证券市场的关联度*高，不过高收益可能往往伴随着高风险，而且投连险账户盈亏都是100%由投资人承担，因此购买之前务必先衡量下自己的实际风险承受能力。

万能险设有保底收益，不过标准不太高。这是一种比较灵活的险种，投保人可以根据人生的不同阶段选择不同的**的合度，同时可以选择何时多缴、何时少缴保费。通常这类险种比较适合筹划养老金、教育金的投保人，对刚刚结婚的“80后”族群而言，大部分情况下不是很合适的险种选择。