专家：加息周期时 两种情况下最好别提前还贷

进入加息周期，是提前还房贷还是慢慢还？手中有闲*，是否该提前还贷？ 昨日，记者走访榕城不少 银行网点了解到，央行连续加息后，不少房贷族已经开始盘算是否提前还贷，以避免付出更多的利息。对此，**建议，不要盲目提前还贷。 享受优惠利率 不必提前还贷 陈先生2009年8月向银行申请了60万元的房贷，利率优惠为7折。央行加息后，今年1月起，陈先生的房贷月供增加了100多元。考虑到未来加息预期增强，陈先生便考虑是否提前还贷。 对此，银行**认为，在当前信贷政策紧缩的大背景下，房贷族很难再获得8.5折以下的利率优惠。像陈先生这样已经享受了7折利率优惠的，即使多次加息后，也比现行利率要优惠不少。 银行理财**给陈先生算了一笔账，以此次5年期以上贷款加息0.2%为例，如果以同样的幅度再加息5次，5年期以上贷款基准利率达到7.8%，7折后为5.46%，8.5折后则为6.63%，仍然低于现行6.8%的基准利率。因此，像陈先生这样已经享受利率优惠的房贷族**不必急于提前还贷。 还款期过半 不宜提前还贷 王女士则在2000年1月办理了20万元20年期的贷款，采用的是等额本息还款法。截至今年4月，王女士一共偿还了约19万元。*近，王女士手头有一笔流动资金，便考虑是否提前还贷。 对此，银行理财**认为，王女士已经偿还银行的19万元款项中，其中约11多万元是偿还给银行的利息。这意味着王女士已经在前期支付了利息的“大头”，如果现在她提前还款，那么所偿还的大部分是本金，而并非节省的利息。 银行理财**表示，提前还贷的目的是节省利息支出，如果市民手里的资金有更好的投资渠道，收益能够超过利息支出，即使手头有较多的空闲资金，也不一定要急着提前还贷，尤其是采用等额本息还款法还贷的客户，一旦还款期过半，更没必要提前还贷了。 提前还贷 要选准合适方式 对于一定要提前还贷的房贷族来说，究竟选择哪种提前还贷方式更划算呢？理财**建议，房贷族要结合实力来确定*佳还款方式。 “计算出不同方式下的还贷结果后，房贷族们要结合经济实力，综合考虑时间、机会成本，来确定*佳方式。”银行理财**介绍，提前全部还贷需要强大的财力支撑，不适合大多数人。对于大多数房贷者来说，一般都会选择部分提前还款方式。 据介绍，部分提前还款方式有三种：一是部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；二是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；三是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。“不论选择哪种方式，适合自己的才是*重要的。”理财**说。来源：福州日报