客户来到银行之后,银行首先根据客户的需求偏好进行分类,一类客户需要理财顾问式的资产管理服务,一类客户希望借助银行渠道自主投资,一类客户需要得到借助全方位金融资源平台的全案金融服务。
对第一类客户,银行会根据客户的情况提供资产配置的建议和顾问服务;第二类客户有明确的需求,譬如有多少资产、要投资多长时间等,银行只需要帮助设计产品或者提供投资渠道。目前第一、第二类客户比较多,第三类较少,但第三类很有发展前景。
有一个客户提出,希望银行能帮助他的企业未来上市,我们结合券商资源,给这位客户安排了一个和券商洽谈的机会,搭建起客户和券商的合作渠道。现在这个客户的企业已经快要上市了。这是一个整合金融资源很好的例子。