巧用结余理财1年买套房 白领夫妇月入4500元

2011-10-10来源 : 互联网

读者情况:张先生,28岁;月工资2500元,年终奖10000元;张太太,25岁,工资2000元,年终奖8000元。二人均有三险一金,无商业险。小夫妻新婚燕尔,有一笔11万元的礼金进账,是活期存款,外加部分价值不菲的***饰。此外,夫妻俩和父母同住,每个月交给父母1000元生活费,其他支出1500元,无房贷压力。

理财需求:打算1年后购房及每月节余投资理财方案。

财务分析:张先生家庭无负债,11万元活期存款是家庭的资产净值。***饰虽价值不菲,但金额不详,留作备用资产,以应不时之需。因净资产全部是活期存款,生息能力较弱,建议进行合理配置,以获得较***;二人现与父母同住,添丁后存在自住规划;二人处于刚刚步入社会的工薪阶层,收入不高,与父母同住,生活费用也较节省。扣除生活费和其他支出开销外,每年净支配42000元,此收入可积极规划;二人保险规划仅有社保,须辅以商业保险加以完善。

理财规划:农业银行理财分析师周丽明分析建议

保险规划:完备的保险是对家庭成员的**,也是对家庭负责任的体现。张先生家庭保险配置相当缺乏,小夫妻俩都只有有社保。社保是家庭的基础**,保费低、**全面,但**水平较低,保险规划必须补充的是二人的重疾保险,添丁后二人作为家庭的经济支柱,须投保购买**寿险和重大疾病保险,附加意外险。

工资规划:两人可先留出一部分流动备用金,以二人2-3个月的支出,大约1万元为宜。建议活期存款5000元,三个月定期存款5000元。其余10万元的资产配置可按5:3:2的比例投资银行****的理财产品以及代理发行的债券型基金、股票型基金。1年后将投资本息收益用作购房的*付,贷款可采用公积金贷款。

薪金规划:每月薪金除了正常支出、房贷月供,节余可适当选择表现较好的股票型基金做定投。

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