严防参与高利贷前三季保单抵押贷款猛增

今年前三季度，在保险公司退保激增的同时，抵押贷款额的猛增也引起广泛关注。据保险三*头中国人寿、中国平安、中国太保三季报显示，三家公司前三季度保单抵押贷款金额较去年增加了130亿，其中，中国太保增幅*大，达到57.8%，中国平安和中国人寿增幅也分别达到54.6%和31.0%。

业内人士指出，保单抵押贷款增长与今年整体资金流动性紧张有关，一些投保人对资金需求迫切，而保单抵押贷款恰好提供了一种**渠道，但不排除有出借的资金用于民间借贷。

三险企前三季猛增130亿

三家上市险企在刚刚披露的三季度报中显示，保单抵押贷款均迅速增长。其中，中国太保前三季度的保单抵押贷款增幅*大，达到57.8%，共36.41亿。该公司去年的保单贷款金额仅有23.07亿。中国平安前三季度的保单抵押贷款金额为130.31亿，而截至去年年底，该公司保单抵押贷款金额却只有84.31亿，增长了54.6%，增幅略小于太保。中国人寿前三季度的保单抵押贷款增长31.0%，达到314亿，而去年的保单抵押贷款金额只有239.77亿。

三家公司表示，保单抵押贷款额迅速攀升主因为对抵押贷款的需求增长，导致业务额增长。一位寿险公司个险负责人告诉记者，保单抵押贷款额的增长应与投保人对资金的需求有一定关系。据了解，今年以来，银行信贷政策紧缩，民间资金需求紧张，而保单抵押贷款是投保人将保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种**方式，目前这种**方式正被越来越多的投保人所认可。

保单抵押贷款利率较低

上述负责人称，用于保单抵押贷款的主要是储蓄、投资型的险种，这些险种现金价值高，如果用于抵押，*高可获得现金价值的八成，而健康险、医疗险现金价值较低，基本不用于抵押贷款。据了解，保单抵押贷款期限一般为半年，到期后还可续贷，一般也以半年为主，但与银行贷款等渠道不同，各家保险公司对保单抵押贷款审核很宽松，只要客户提出申请，保险公司都会同意贷款，且2~3天即可放款。

而利率方面，各家保险公司可在一定的利率基础上上下浮动。目前，中国人寿自10月1日起上调所有保单贷款利率至6.56%，高于中国平安和中国太保的5.25%左右。此外，记者了解到，新华保险保单贷款利率在同业中处于较***，为6.9%，另有不少公司维持在6%以上水平。

据了解，目前银行6个月期限贷款利率为6.10%，也就是说，保险公司保单贷款利率与同期银行基准利率相差不多，而如果通过银行贷款，在紧缩环境下，还有可能执行上浮利率，如上浮10%，则利率标准为6.71%，高于大多数保险公司保单贷款利率水平。

严防保单贷款参与高利贷

由于保单贷款更加方便快捷，且利率水平相对较低，在民间借贷较为活跃的地区，如鄂尔多斯、温州等地，保险资金参与民间借贷也有了市场。近期，***在业内下发《关于禁止保险资金参与民间借贷的通知》，要求各单位**检查总公司和分支机构的资金管理，查证是否存在直接或间接参与民间借贷问题，并于11月10日前以书面报告和电子版方式将全面检查情况上报***。其中，包括“将保险资金直接贷给其他机构和个人，利用保单****将资金贷给非保单持有人”等9种违反政策和法规规定的行为。

据上述保险公司人士称，对于投保人申请的保单抵押贷款，保险公司一般不会对其资金用途进行监测，对其贷款期限也没有要求，一般为半年，到期后还可续贷。因此，目前对于保险资金参与民间借贷的情况很难掌握。

业内人士指出，在**驱动下，存在个别人将保单贷款变为高利贷的可能性。而有消息称，***或将收紧保险公司的保单贷款业务。对于此消息，接受记者采访的多家保险公司内部人士称，暂时未听说要收紧保单贷款业务，对该消息并不知情