四大国有商业银行“日赚14亿”背后

《环球人物》杂志记者 袁旻

8月27日，中国农业银行行长张云签发了该行2010年上半年财务报告。至此，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行四大国有商业银行的中期财务报告，全部“晒”在了老百姓的眼前。据统计，四大行今年上半年共*得2559.82亿元人民币，平均每天净*14亿！

在四大行中，工行是*****的银行，上半年实现净利润849.65亿元，同比增长27.3%。截至6月底，工行的不良贷款率降至1.26%，与2009年末相比下降了0.28％。该行近些年一直被评为“可****的银行”。即便是在金融危机肆虐的2009年上半年，它依旧实现了2.8%的**增长。而当时很多上市银行利润的降幅都在40%左右。

工行的一位内部人士向环球人物杂志记者透露，工行今年着力实施了三大改革：**，调整贷款结构。众所周知，银行主要靠存贷款利差来**。而目前中国银行业*遭人诟病的就是地方**贷款问题。地方**从银行借的*，大部分用于基础设施建设，但这种投资的回报率其实很低。另外，很多地方**目前的财力也不足以支撑较大规模的贷款，一旦无力还贷，将可能出现3种情况：一是由中央来埋单，二是地方增税或高价卖地，三是银行将这部分贷款划为坏账。鉴于此，工行今年遵循了严格的信贷审批标准，并准备了调控潜在风险的一系列措施。第二，大力拓展中间业务。国外的大型商业银行，早已不再只靠存贷款利差来**，而是通过第三方业务和新兴业务来实现**。今年，工行就瞄准了手续费、佣金、对公、对公结算、资产托管、信用卡等创收渠道。第三，扩大海外业务。上半年，马来西亚、越南、阿联酋、加拿大、泰国等国，成为新一批插起工行旗帜的国家。截至6月底，工银已在**22个国家和地区设立了181家境外机构，建立起**经营网络和服务链。

建行上半年实现净利润707.79亿元，同比增幅为26.75%，是仅次于工行的中国第二大商业银行。农行则将业务优势发挥在了县域贷款以及“三农”金融业务贷款等方面，上半年实现净利润458.63亿元。从规模上看，农行虽在四大行中排名垫底，却是增长*快的一家，净利润同比增长了40.2%。中行上半年实现净利润543.75亿元，同比增长25.77%。可以说，我国的四大国有商业银行，个个*得盆满钵溢。

然而，成绩背后也有隐忧。据银行业专家分析，目前，包括四大行在内的国有商业银行，**模式依旧简单、狭窄，存贷款利差依旧是主要财源。即便是“*会**”的工行，今年上半年的利息收入也高达1497.22亿元，占总营业收入的82.4%。尽管各大银行的经营方向都定在中间业务、第三方业务，但实际效果并不理想。有资料显示，美国商业银行的非利息收入占总收入的40%—50%； 而我国大多数商业银行的这一比例，目前还徘徊在20%左右，情况较好的中行也只达到30%。另外，银行的贷款结构依旧存在问题，地方**、房地产企业、高耗能企业贷款的比重过大，风险较高。

因此，四大行“**14亿”的出色业绩，并不值得我们过度兴奋。1991年，邓小平在南方视察时曾说：“金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”该怎么“活”，是中国银行家们当前*应思考的问题。

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