“我老公在城区开了一家小公司，现在手头上有一个***，只差10万元的流动资金。”21日上午，东莞某广告策划公司的董菲**兴冲冲地走进某银行东莞分行业务咨询区，半个小时之后，她却垂头丧气地离开了。
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据董菲**介绍，她老公手头有一个***，只差10万元流动资金应急。不过，银行方面不管你贷多少都要提供抵押，“我们来东莞时间不长，没有房子哪来的房产证呢？”更让她不解的是，“银行方面说十万八万的款不贷，*少要贷50万元，而且要有60万元的资产作抵押。我要有60万元的资产，还贷什么款？” 不过，记者在采访中发现，个人创业贷款不是像董**所说的“一无是处”，在很大程度上还是成全了许多人的好事。
喜：只要有抵押担保就行 个人创业贷款是指各银行为支持民营经济、私营企业、个体经营者的发展，遵循国家有关政策，推出面向个人、用于从事生产和经营活动资金需要的中短期贷款，旨在帮助急需发展事业的个人尽早实现目标。 在东莞生活了五年的湖南人刘*道就尝到了个人创业贷款的甜头。2005年10月初，正在打理一家电子公司的刘先生接到了欧美市场的一张价值400万美元的订单，但是按照当时设备的生产能力，是远远不能在二个月之内就能完成任务的。而时值年关，流动资金非常紧张，要想完成订单，**的办法就是再添置加工设备。后经朋友介绍，他用某花园价值200万元的私房到银行办理个人创业贷款。 “其实，手续还是比较简单，只要你有房产证担保或抵押就行，按申请写明贷款用途，带上身份证明和设备购销合同，银行就接纳了我的申请。后来银行方面派人到我公司和景湖花园的房子作了评估，前后不到10天，我就贷到了120万元。”正是这120万元让刘先生做成了400万美元的大生意。 兴业银行东莞分行零售业务部副总经理古瑞芳表示，“只要有抵押或担保标的，银行对个人创业贷款非常看好，我们只认担保或抵押，不分什么地方人，在短短的4个月的时间内，我们就放贷近1.5亿元，这些贷款在很大程度上解决了许多企业主资金周转的难题”。
愁：门槛较高令人生畏 据了解，不少银行都有自己特色的个人创业贷款产品。 不过，记者在采访中发现，创业者不是每一个人都像刘先生那样幸运，董菲**就碰过壁。 事实上，银行为了防范风险，给个人创业贷款设置不低的“门槛”。据记者了解，目前东莞的个人创业性质的贷款产品，“*低是30万元，*高是500万元，个别好的项目，有担保却可以贷到1000万元。” 对此，古瑞芳认为，银行毕竟是商业机构，发放贷款*先考虑的还是资金的安全。出于贷款资金安全的考虑，往往把门槛稍微抬高了一点，或者说严格了一点。 她表示，“个人创业贷款主要是面向有物业、不动产担保或抵押的企业或个人。说实话，99%以上是贷给了有房产证或能提供担保的人。” 理解银行的谨慎行为 在采访中，有主管个人创业贷款的银行人士认为，“并不是所有有***、好产品的创业者都适合走个人创业贷款融资的道路。”对此，东莞理工学院工商管理系主任曹时礼教授也表示认同，“特别是刚进行创业，在这一行业无创业经验，难免会有经营风险。对于那些有一定经营经验，且经营效益较好，所经营业务范围属于国家鼓励发展的行业，银行会考虑给予贷款支持。” 而对于东莞个人创业贷款出现的局面，曹时礼教授表示：第一，理解银行的谨慎。银行的放贷是有风险的，随着公司治理结构的完善，银行也要投资者负责、对股东负责。 第二应该完善信用机制建设，正因为中国的信用体系没有完善起来，社会还存在恶意逃债的“老赖”，银行从安全经营出发，要求提供相应的担保或抵押，是非常必要的。 第三，作为个人创业贷款，从银行的推出本意来看，是对促进社会发展的一件好事。 正因为是创业，所以，政府应担当一定的责任，可以在适当的情况下建立政府创业基金，给高
新科技产品和项目“雪中送炭”。
