钻银行的空子：信用卡理财巧用免息期

■巧用***免息期 ***提供给持有人一份备用金，免除了消费者财务安排的烦恼，可以随时随地、随心随意地使用，*长的免息期能达到51天。孙女士以***为例进行了详细介绍：如果持卡人账单日是每月6日，还款日是每月26日，那么他在3月7日消费的金额，可等到4月26日才还给银行，整整享受长达51天的免息还款期。当然如果他在3月5日**，就应该在3月26日还款，免息期只有22天。 这样看来，即使持卡人并非缺*，也可利用***享受理财机会:在免息还款期内先花银行的*,自己的存款享受更多利息或做其他投资，比如购买一些银行以周或月为投资周期的短期理财产品。需要记住的是，在账单日的第二天消费能享受*长的免息期。 ■***增值优惠多 ***是银行鼓励客户消费的金融产品，往往会提供比借记卡更多的增值优惠服务。孙女士举例说，使用民生*****购买机票，可获赠高额的航空意外险。持普通卡的客户可获得100万元的保额，金卡客户可获得300万元的保额。此外，民生***为持卡人提供的“24小时道路救援”、“私人律师服务”、“旅行预定服务”等也很有吸引力。大多数银行也都有积分换奖品、免息分期付款、积累航空里程换机票等优惠计划。总体来说，**消费越多，回报就越大。 ■***透支额度人性化 孙女士说，银行会根据本人提供的申请材料确定***的可透支额度。申请人的学历、职位、收入、婚姻状况等都可成为影响额度的因素。例如，在其他条件相同的情况下，已婚人士可能比未婚者的额度高。由于个人征信系统的联网，银行可以很容易地查到申请人的银行贷款和还款记录，有不良信用记录的人申请***会遇到困难。在持卡人使用***一段时间后，银行会根据持有人的**情况自动调整额度，持卡人也可以自己申请调整额度。持卡人如遇过节、出国等情况，还可申请临时调整额度。根据央行的规定，***的*高透支额度不能超过5万元人民币，而各家银行早已用“5万+N”的形式巧用透支额度，为持卡人提供更优质的金融服务。 ■慎用*低还款额 不少持卡人在收到对账单时都会看到有“*低还款额”一栏，一般为消费金额的10%。如果你手头正紧，可以不缴清全部到期账款，只需还上*低还款额就可以。一旦选择了循环信用，就不能享受免息还款待遇，按每天万分之五的利率支付利息，年利率高达18%。当然，持卡人可根据自己的资金情况，随时全额还款，中止利息的计算。 据了解，目前银行对持卡人到期还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在*后还款日之前，已还款额高于当期账单的*低还款额部分，可享用“免息午餐”，持卡人仅支付未偿还款额的透支利息；二是在*后还款日之前，持卡人虽高于当期账单的*低还款额还款，但只要其没有全额还款，就需支付透支使用银行款项全额的利息，即已还款的部分仍需要支付透支利息。 ■***可通过多重渠道还款 很多人担心*****的时候潇洒，还*的时候麻烦。孙女士介绍，现在可通过多种渠道给***还款，比如可选择在发卡行ATM自助设备还款、电话转账还款、网银转账还款、发卡行本行柜台还款或他行柜台汇款还款等多种方式。目前，民生银行已经与广东发展银行、、深圳发展银行签订了***跨行还款协议，在这几家银行的营业网点都可以给民生***还款。