磨长英：切实降低中小企业融资成本

■适当降低贷款基准利率

■进一步规范金融业务

■进一步完善金融考核体系

■**和银监部门要加强监管

受**金融危机和世界性经济周期低谷的影响，我国中小企业普遍面临着市场萎缩、效益下滑、**困难等问题，其中尤以**难*为突出。

据了解，尽管当前国家实施适度宽松的和积极的财政政策，但银行对中小企业的惜贷、慎贷现象仍比较明显，中小企业贷款仅占主要金融机构贷款的15%左右。即使是这有限的贷款份额，也还存在着贷款成本相对较高的问题，亟须引起**和金融机构的关注和重视。据调查，中小企业的**成本主要由以下几个方面构成：

一是基准利率和上浮利率。2008年12月23日利率调整后，一年期贷款基准利率为5.31%，企业贷款利率一般上浮10%，农村合作银行*高上浮达40%。

二是揽存费用。银行要求大多数贷款企业存贷比为30%以上，*高达200%，为此企业只好多贷少用，或支付1%-3%的费用向社会揽存。

三是贴现费用。有些银行要求贷款企业用开具100%**金的承兑汇票作为回报，以增加存款，由企业转贴现获取现金。

四是以中间业务手续费形式支付的有关费用。有些银行为完成上级下达的中间业务考核指标，向企业收取一定的****咨询费、财务顾问费等，数额相当于贷款利率再上浮10%左右。

五是抵押评估费用。该费用根据抵押值的大小而定。但目前一些评估机构收费较高，收费随意性较大。

六是短期拆借利息。一些企业在申请续贷时，通过民间短期拆借的办法来解决转贷资金，而这部分短期借款利率往往远高于贷款利息，高达万元日付息10-25元。

七是银行工作日不合理利息差。银行有时在节假日前发放贷款并开始计息，但企业要到节假日后才能使用贷款。综合上述因素，不考虑六、七两项，企业实际支付的贷款成本，大约在8%至11%之间，甚至更高。**成本的**不下，直接增加了企业的财务费用和经营负担。据对某地级市了解，该市工业企业2008年上半年财务费用列支同比增长38.76%。

为切实降低中小企业**成本建议：

首先，适当降低贷款基准利率。利率调整是国家掌控经济的重要杠杆。建议央行根据目前经济金融形势和企业发展现状，再度适当降低贷款基准利率。

其次，进一步规范金融业务。要规范上浮利率的执行，出台更加细化、刚性的规定。规范银行的中间业务，取消名不副实的贷款咨询、财务顾问等中间业务收费。规范银行吸存行为，避免银行为增加存款而要求贷款企业完成较高比例的存款。要在规范的同时提高效率、优化服务，多为企业着想，在确保资产安全的情况下，可考虑为风险可控的中小企业直接延长贷款期限，或“借新还旧”、及时转贷，并尽量避免在节假日前发放贷款，以免增加企业不必要的利息支出。

第三，进一步完善金融考核体系。金融监管、上级银行在经济指导考核中，要合理确定利润、存款、中间业务收入等指标，避免“鞭打快牛”。适当增加对银行在支持地方支柱产业和中小企业发展方面的考核，特别是中小企业贷款发放规模可作定量考核。要在企业的评价体系上对区域的支柱产业适当倾斜扶持，指导金融信贷投向。对一些区域性支柱产业和限制行业政策制定中，建议进一步听取省级有关部门意见，或将区域性支柱产业的限制行业评判标准权限下放到省级，更好地提供符合实际的**导向。

第四，**和银监部门要加强监管。**要加强对从事**前置评估的中介机构的监管，促使其收费更加合理、服务更加优质。金融监管部门和金融企业要找准财政政策、货币政策、外汇政策贯彻落实与地方经济平稳较快发展的结合点，保持清醒头脑，高度关注经济下滑过程中由于企业经营困难可能带来的金融潜在坏账风险，防范资金错配的风险。关注企业过度负债情况和财务信息的真实性，在扶持企业的同时，防止信用秩序的破坏。