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案例：27岁的古先生，结婚半年，计划在2年内生育子女。目前夫妻两人收入比较稳定，均有社保。但需养车供房，积蓄不多。近日，古先生致电本报咨询，什么样的保险规划适合自己。 保险方案：保险**认为，双薪家庭，未来虽然收入有增加趋势，但供房和购车贷款及老人的赡养等费用也在增加。古先生夫妇除了要为自身购买**，还应提前安排未来小孩和养老的**。 “*先考虑完善自身养老、疾病、意外等方面的**；其次应完善孩子的健康和教育金**。”生命人寿湖北分公司保险**建议古先生，家庭保险规划应分三步走。 意外、重疾不可少 意外**一般涵盖普通意外、交通意外，**期限一年，*少每年只需交230元。所交保费的金额是根据被保险人职业的危险性来确定。 疾病**则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险，那疾病**金可作为基本医疗的有力补充。 “举例来说，古先生可投保一款重疾险，年缴1685元、缴费20年，可获得保额5万元的**重大疾病**。”上述人士提醒，重疾险的投保年龄越大，所交保费越高，古先生应及早投保。住院补贴保险通常为附加险形式，一年只需要缴纳93元，就可获得每日60元的住院补贴。 用分红险来养老 根据古先生的家庭状况，保险**建议他本人再投保一款分红两全保险。 以一款基本保险金额5万元、20年缴费的分红险为例，古先生可获得每三年返还5000元直至**，做为家庭旅游或子女学习成绩优异的奖励；在古先生60周岁和100周岁时可分别领取10万元和5万元的祝寿金。 同时可以参与保险公司的红利分配，在古先生80周岁时按不同红利档次获得分红金，这部分红利可以作为一份家产留给后代。此外，还有**身故**，30至60周岁提供15万元，60周岁以后提供5万元。 “这份保险计划无论是用作夫妻俩的养老，子女的教育，生活休闲旅游、或是全家人的健康基金，都是较好的选择。”该人士表示。 为孩子投保教育综合险 “孩子出生以后可以通过保险的形式为他规划教育、创业金、重大疾病保险。”上述人士建议古先生关注市场上功能齐全的少儿保险产品。 以一款少儿险为例，可为30天-12周岁的少儿投保，**期限到25周岁，**涵盖了高中教育金、大学教育金、创业金、重大疾病保险、身故全残**及保费豁免。在孩子15-21周岁的7年中，每年有年金返还作为高中和大学教育资金，在25岁满期时可作为婚嫁资金，也可选择在22岁提前满期作为大学毕业后的创业资金。 同时，这类教育综合**计划对于特殊重大疾病也有**。若是罹患白血病可获得五倍赔付，而每万元保额仅需要20-50元。 值得注意的是，为孩子投保*好选择豁免条款。这样，一旦孩子的父母或监护人患重大疾病、身故或全残无力继续承担保费时，保险公司将豁免主险的余下保费，**继续有效。
