破解创业贷款难题的几点建议

就业问题是*为热点的民生话题，创业贷款是银行大力支持就业的重要手段。目前我国创业贷款发展不畅，需从多方面破解创业贷款难题。

**，建议*****全国性促进创业的指导意见，相关部委制定产业导向政策。通过产业结构优化和产业链拓展拉动创业需求，延长项目生命力和抗风险能力，促进创业项目在产业体系中发挥作用。

第二，孵化链全程开展培训。一是高校和专科学校应建立就业与学生培养的联动机制，结合自身学科优势，开设就业指导和社会实践课程，可以分年级设立相应学分，通过针对性的职业规划和创业教育，引导学生对就业方向早作规划和应对。二是企事业单位建立实习基地，要为就业者提供社会适应和有创业意愿者提供工艺、流程等方面的基本实际工作能力的培训。

二、实施鼓励性金融政策，激励金融机构加大贷款扶持力度

建议银监会**相关支持措施，通过政策适度倾斜，提高银行业机构开展创业贷款积极性。可考虑一是对部分机构、部分类创业贷款等暂不纳入存贷比限额管理，在整体规模限制的同时，适度发放支持创业的小额信贷。二是实施积极的资本导向管理，将创业贷款按现行风险资产权重低于1倍(如0.5)的系数进行计量，使各银行有意愿将更多的经济资本分配于创业贷款等贷款**中。

三、完善考核制度和贷款配套政策，推进**对创业贷款支持实质效果

**，建议**改革现行创业贷款考核制度，对创业项目实施全流程的跟踪考核。考核项目**率是*标，考核创业***是*本，**项目的***才能**创业贷款的质量和效益。因此建议**不仅从申请项目的前期行政审批上严格筛选，更重要的是加强对入选项目运行效果的实时评价，对获得贷款的创业项目进行后续跟踪和考核，对项目运行中存在的难点进行专项调研和政策解决，从根本上提高创业***，从源头上化解创业贷款潜在风险，**其稳健运行。

第二，建议全国统一税费减免制度，真正为创业贷款减负。税费减免是对原本微利的创业贷款直接的激励政策，鉴于创业项目存在3~5年的易损期的特点，及创业贷款本身政策性高于盈利性的实际情况，建议5年内对目前5万元以下的创业贷款利息收入免征营业税，以弥补其较高的运营成本;计算所得税按90%减计收入，适当缓解银行负担过重的现状;允许创业贷款在税前提取拨备，增强其抗风险能力;对创业贷款主办行和参与行给予一定的行政费用减免，营造鼓励银行积极开办创业贷款的良好氛围。

**归口管理补贴资金，使用方式上从分散发放变为集中使用，建立创业贷款风险补贴专项资金，力求达到补贴效用*大化。二是要通过银行、保险、创业信托基金等市场化机构运作补贴资金，制定统一的补贴标准、竞争门槛等，通过市场竞争择选*优项目，以利息补贴、保费补贴等方式将补贴资金支持给*经得起市场考验和有发展前景的项目，通过间接补贴的方式达到公平与效率的统一。