专家给单亲家庭理财支招

2011-10-11来源 : 互联网

单亲母亲唐女士,女儿小梅为在校大学生。唐女士有福利房一套,存款10万元,无贷款,月薪8000元。小梅在异地上学及生活等各项开销2万元/年,唐女士在南宁各项开销约2万元/年。唐女士无社保、医保、公积金等任何社会福利及保险项目,习惯的财产打理模式是定期存款。

财务状况:

唐女士收入中等,年收入10万左右,收入较稳定;家庭生活费每月3350元,即每年40000元,须减少不必要的花销;无负债;唐女士没有基本医疗**和基本养老**;家庭资产以定期为主,未做规划。

潜在风险分析:收入风险:家庭的收入集中唐女士一人身上,不妨先设想一下,唐女士一旦因某种原因出现收入减少或中止,这个家庭会出现什么情况?

家庭的健康风险:一旦其中家庭成员受住院医疗或大病的侵扰,家庭将会没有节余甚至负债。那将会对家庭财务造成极大危害,容易造成短期内资金周转方面的难题,而且,健康基金应及早贮备较好。

孩子的教育金储备风险:唐女士想培养孩子读研,教育金的储备可能会受家庭成员健康状况、收入下降或意外发生等因素的影响,导致未能顺利达成教育金储备,这也是困扰唐女士*重要的问题。

理财期望:

(1)能够将存储资金做一些风险不那么高的理财(母子均无法承受较大的风险);  (2)母子增加**;(3)希望能在未来5年(孩子计划读研)通过理财,解决教育费、增加家庭**。

理财建议:

(1)日常投资计划:唐女士每月收入8000元,母子俩日常生活支出控制在3000元以内,则月节余5000元,年节余约60000元。由于每月节余相对稳定,所以可以采取定期定额的投资方式,即定期购买基金或**积存。这实际上是采取平均成本法投资,可以*大限度地减少风险的波动性,同时也是非常省心的一种投资方式。

(2)家庭**计划:

目前,唐女士家缺少家庭资产的防*墙——保险,因此,唐女士的理财重心应侧重于保险的**。**基本产品组合为:社会养老保险+社会基本医疗保险(成本较低,***基础需求)。商业保险:大病医疗险(保险金额30万)+住院医疗+住院医疗津贴+定期寿险(保险金额20万元)。

(3)家庭备用金管理:预留1万元的流动资金,以备不时之需,涵盖3个月的家庭支出和小额医疗费用等支出,采取银行活期存款、货币市场基金等方式管理,同时办理一张银行***,利用银行提供的20-50天的免息期,以弥补临时资金的不足。

小梅的**计划:小梅已成年,应以健康险为主。健康险应考虑重大疾病和住院医疗**(保险金额20万)。目前大学及读研费用5年合计至少要10万元左右,时间已相当紧迫,为了**每年的学费支出,建议使用家庭的现有定期存款,应投资稳健收益的理财产品,如:工行“稳得利”人民币理财产品+**型基金;另每年家庭的保费支出在1万元-1。5万元左右,从每年收入结余支出。

联系电话:023-62873158      地址:重庆市渝北区金州大道94号财富森林2幢

增值电信业务经营许可证:渝B2-20120016 渝ICP备11000776号-1 北京动力在线为本站提供CDN加速服务

Copyright©2004-2019 3158.CN. All Rights Reserved 重庆叁壹伍捌信息技术有限公司 版权所有

3158招商加盟网友情提示:投资有风险,选择需谨慎