认清零购车里面的猫腻

贷款购车可以不用付利息?连*付也可以不付直接开车回家?在一段时间里还不用付月供?近期各大银行的车贷利率普遍在基准利率基础上上调10%，如12个月期限的基准利率为5.31%，上调后的利率为5.841% ，而3年期利率上调至5.94%，5年期利率是上调至6.336%的情况下，“零”购车就显得更加有诱惑力了。因此许多消费者都冲着“零”纷纷下单。

然而**真的有如此慷慨的免费大餐吗?

误区一：零利率等于***

对于银行***分期购车“零”方案来说，对外往往宣称利率为零，然而手续费却是免不了的，一般而言，分期越少，手续费越低;分期越长，手续费越高。如招商银行分期付款， 12期的手续费为3%，24期为7%左右，36期10.5%左右;而建设银行，12期的手续费为3.6%，24期为7.2%。

假设现有一辆市场指导价为12万的车，选择招商银行*付三成24期分期付款，贷款8万，分期总金额为5600元;同样的条件，选择36期的话手续费则为8400。高额的手续费并没有让准车主从“零”中得到真正的实惠。

而对于汽车金融公司，往往客户在享受零利率时，就不能够享受市场价的优惠，也就是说，如果能够汽车金融公司贷款，只能够按厂家的指导价来进行，而现在市场上车价优惠动辄过万元，也许“零利率”省下的利息还不如让利优惠多呢!

误区二：零月供无压力

目前不管是银行或者是汽车金融公司提供的 “零利率”、“零月供”购车，基本上免月供的期限都是一年，而且往往是要求*付要达到50%。虽然**年你可以不用还月供，但是在此前你要缴付车价的50%，在一年之后，还要***把剩下的50%付清。也就是说，银行给你一年的时间去筹措剩下的50%车款，如果到时筹不到款的话，那么就要承担违约责任。

一般的家用车价格大多在10万～20万元，50%的车款就是5万～10万元，也就是说，当你开上车之后，你就要在一年之内攒足5万～10万元，而且这还是在为了养车开销大增的情况下。因此，这种贷款方式适合于一年中会有大笔收入(如年终奖、项目提成)的预期的人。 考虑到这种情况，一些银行也推出了补救措施，如建设银行龙卡风购车允许分期2年，**年是不用付任何费用的，而第2年则会根据品牌的不同，收取分期手续费。

误区三：零*付买车真容易

为了控制风险，目前银行都**提供零*付的车贷业务，而对于汽车金融公司来说，零*付则是有条件的，比如说上汽通用金融公司的所谓“零*付”就是建立在旧车置换的基础上，也就是说把你的旧车作为30%*付款。

所以，如果你是*次购车的话，是无法享受零*付的;而且如果你的旧车残值不足新车的30%*付款比例的话，还是需要用现金来补足的。

误区四：“零”购车方案很划算

从表面上来看，“零”购车方案相当于为消费者提供了一年期车价50%甚至比例更高(建行最高可达70%)的免息贷款，以贷款10万元计算，银行一年期贷款利率为5.841%，相当于省下了5841元;如果按照汽车金融公司的贷款利率来计算的话，省得还要多，如丰田金融贷款12个月的利率为9.950%，则可以省下9950元，而通用汽车金融公司贷款12个月的利率为10.990%，可省下10990元。

不过，除了前面提到的，从汽车金融公司贷款车价无法享受市场优惠之外，即使是从银行分期付款可以享受优惠价，有一笔费用还是省不掉的：车险保费。

虽然银行规定机动车辆全车盗抢险和车辆损失险、不计免赔是必保的，然而有的经销商还会要求车主把三者险和商业三者险一起办掉，大多数经销商会在保费上再赚你一笔，因为他们提供的车险一般只有85折，然而如果车主通过电话投保的话，一般只有7折左右，有的甚至可达65折。在保险期限上，如果分12期，只需要交一年的保费，如果分24期的话，那么除了交强险只交当年，其它险种则要***把两年的保费交掉，这也是一笔不小的费用。

在选择“零”购车方案时，消费者要多问，多了解，切莫让“零”迷惑了双眼。