财富管理：诚信 透明 健康

   **管理业务虽然在中国大陆刚刚起步，但潜力*大，已成为国内外金融机构竞争的焦点。如何在激烈的竞争中脱颖而出并持续健康发展，此次**金融危机给了我们很好的反思和借鉴的机会。 金融危机对我国**管理 业务发展的启示 责任的缺失是本次金融危机**的主要原因。什么是信托责任，就是每一个人内心深处，对国家、对民族、对我们所在公司的股东、对我们的客户心存的一份责任感，所谓的“受人之托，忠人之事”。这也正是市场经济以及现代股份制公司*理的基础所在。 我们都知道，信任、信心对于金融机构来说尤其重要，因为这是金融系统得以维系和发展的关键，一旦信心崩溃，危机就会时刻**。因此，对股东、对客户始终坚守信托责任是金融机构得以存续和发展的关键。 过分追求产品创新，忽视了对客户的风险匹配和防范。近年来，产品创新层出不穷，但从本次危机暴露出的问题看，从产品研发到产品销售各环节，我们很多金融机构都忽视了对客户的风险匹配和防范，并未真正承担起“卖者有责”的信托责任。 信息披露机制不健全，业务运作透明度低。产品信息不透明，导致投资者无从判断理财产品的真正风险。部分理财产品，除设计产品的**外，专业人士包括银行销售人员尚且难以理解，普通客户更是一头雾水。部分理财产品，通过产品说明书或产品合约揭示了风险，但是由于产品说明书或产品合约过于专业，普通投资者难以真正理解，使众多的**客户和金融机构受骗。这是从这次金融危机当中，得到的一点启示。 **管理业务持续健康 发展的原则和对策 以上是我们从金融危机中得到的启示和经验。我还想说明的是，对中国金融机构来讲，金融危机带给我们的机遇要远远大于挑战。*先，在中国从经济大国走向经济强国的过程中，富裕人群将不断增长，**管理业务必将取得突飞猛进的发展；其次，金融危机的发生，让亚洲尤其是中国大陆成为受影响最小、最安全的市场，未来中国富裕家庭将更多偏好境内投资，这给中资银行争取富裕客户带来了很好的机会。 那么如何抓住机遇，在激烈的竞争中脱颖而出呢？我认为，诚信、透明、管理好风险是促进**管理业务持续健康发展的必要条件。 1、恪守信托责任，维护客户利益，才能真正实现银行的价值 诚信对待客户，要求我们转变目前以产品销售为中心的**管理经营模式，真正建立起以客户为中心的营运模式，不再单纯以销售业绩作为理财的考核标准，将客户维护等提高客户满意度的指标纳入其中。 近年，中国银行在此方面做了很多有益的尝试。*先，我们加强了对客户的细分，在**管理领域建立了中银理财、**管理、私人银行三级**体系，针对不同客户的需求和偏好，提供不同的产品和服务。其次，转变以产品销售为中心的经营理念，逐步建立起以客户为中心的经营模式，并将客户维护指标作为对理理重要的考核指标。 2、加强风险管理，才能真正推动业务创新 最近，发布了关于《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，通知要求各商业银行加强对理财产品风险的管理，要对客户承担起卖者有责的责任，要保护投资者利益。因此，金融机构应在风险可控的原则下，推进产品和业务创新。应抱着诚信的角度，满足客户的需求。 3、增强银行理财产品的透明度，才能更好地促进**管理业务持续、健康地发展 只有不断完善信息披露机制，增强理财产品业务运作的透明度，才能保护客户利益，促进理财业务健康发展。