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刘田
第三方支付机构翘*以盼的《非金融机构支付管理办法实施细则》于9月21日正式**，第三方支付机构申请“牌照”的一年大限也正式进入倒计时。
“这个细则基本上延续了6月份的管理办法，比较中规中矩。”易观****分析师曹飞在接受**财经日报《财商》采访时表示。
根据易观**数据，2010年第二季度中国第三方支付市场交易规模达到2465亿元，环比增长18%，同比增长88%，其中互联网在线支付业务达到2360亿元。
静待支付业务许可证发放
多家第三方支付公司均对本报表示，欢迎并拥护《实施细则》的**，此举会进一步将支付行业的规则明朗化，推动市场的健康发展。前期按照相应的规定申请牌照成为第三方支付公司工作**。
“这些细则都是央行和第三方支付公司一起商议的结果，基本上都在支付公司可以接受的范围内。”财付通市场经理张抗对本报表示。
“今后第三方支付机构的互联网风格将逐步转化为类金融机构特征。”曹飞表示，《实施细则》中规定了很多第三方支付机构和银行业务协调关系、产品服务如何定价及公告等。
央行资料显示，截至2010年一季度末，共有260家非金融机构法人向央行提交了支付业务登记材料，其中排名前四位的产品分别为支付宝、财付通、****电子支付、快*。
但对于支付业务许可证发放的“时间表”，第三方支付公司均未明确透露。支付宝**总监陈亮对本报表示：“按照央行规定目前还有一年时间，并不用特别着急。”
央行在之前也曾表示，并不对支付业务许可证作出数量限制。多位分析师均表示，目前市场上大的第三方支付企业拿到“牌照”只是时间问题。
客户备付金监管严格
客户备付金一直是各方关注焦点。《实施细则》中对客户备付金的定义、存款账户、缴存时间、核查及相关责任等作了明确规定，以**客户资金安全。
《实施细则》中明确，客户备付金是指支付机构持有的客户预存或留存的货币资金，以及由支付机构代收或代付的货币资金。
张抗表示，对于第三方支付企业来说，客户备付金*大的变化在于需要将存放在多家银行的备付金转存在一家银行。
《实施细则》第59条规定，《管理办法》实施前已经从事支付业务的非金融机构接受客户备付金的，应当在申请《支付业务许可证》前确定备付金存管银行，并将接受的客户备付金全部结转至其在该银行开立的专用存款账户。
据了解，在此规定之前，由于客户使用不同银行卡交易，第三方支付企业一直将客户备付金存放在不同银行，以**支付交易及时到账。比如客户通过付款给第三方支付，第三方支付会把这笔资金托管在招商银行账户，*终再由这个托管账户转给商户。
张抗表示：“备付金由多个银行转到一个银行将不会对支付便捷性产生太大影响。因为目前随着超级网银的上线，跨行转账也能实现24小时实时到账。”
备付金“利息”归属不明
在6月份**的《管理办法》中明确规定，“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产”，但备付金利息归属问题在此次《实施细则》中并未明确。曹飞表示：“可能由于这个问题比较敏感，所以并未公示。”
“严格来说，这部分资金并不能称之为利息，因为这并不是个人存款。”张抗表示，监管部门没有明确界定这部分资金归属之前，银行和第三方支付企业都不能挪用。“其实对于第三方支付机构来说，这部分资金只能是九牛一毛，手续费才是主要收入来源。只是个人非常关注这个问题。”
支付宝此前曾对记者表示，备付金利息一直挂在“应付款项”上，即不计入收入，也不计入支出。“等监管层明确归谁就归谁。”
而对于不以个人担保交易为主的第三方支付企业来说，达到备付金相关规定则问题不是太大。快*相关负责人对本报表示，对于以行业应用为主的支付公司来说，企业之间通常希望资金转账越快越好。客户资金基本不在第三方支付账户停留，通常T+1日或T+2日即可到账。“所以我们基本上不存在太多的备付金问题。”
