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从一家农村信用合作联合社改制为农村合作银行，一路走来要经历怎样的艰辛，享受怎样的喜悦？将于1月18日开业的湖北英山农村合作银行的董事长祖同发向《农村金融时报》记者表示，关键是通过创新化解不良资产的途径，为成功改制提供了可能。 英山县农信社于2009年9月着手组建农村合作银行。经过一年多的努力，6000多万元的不良贷款得到了置换和消化，5000多万元的资金缺口全部弥补到位，一个**的、股份合作制社区性地方金融机构―――湖北英山农村合作银行诞生。 掀起改革盖头 2009年4月，湖北省农信社组建农村合作银行大幕开启，以稳健经营和支农创新拔得头筹的英山县农信社被省**、省农信社确定为全省*批11家****之一。这在湖北省黄冈市是**家。 组建农合行是打造农村信贷平台、发展壮大农村金融、防范金融风险、谋求农信社长远发展的必需之举，特别是在当前县域经济发展遭遇资金瓶颈制约之时，利用农信社这个平台组建农村合作银行无疑是*佳选择。 刚开始英山县农信社对改革还有些“底气”不足。通过对2009年6月末数据摸底测算,英山县农信社县不良贷款余额1.05亿元，不良贷款率15.54%，比8%的标准值高7.54个百分点；贷款损失准备充足率12.2%，比100%的标准低87.8个百分点，损失准备缺口7113万元；资本充足率0.69%，比8%的标准低7.31个百分点。综合盈余公积、账面利润、未分配利润等因素考虑，整个资金缺口达5332万元。 正当英山县农信社犹豫不决的时候，2010年7月，湖北省副省长赵斌到英山调研时，在深入了解各项指标情况和组建工作存在的困难后，要求县**用现金或**资产置换农信社不良贷款，由此增强了英山县农信社敢于改革、勇于改革的信心和决心。 改革盖头就此掀起。 突破改革瓶颈 不良贷款包袱沉重是制约英山县农信社改革发展的重要瓶颈，要想化解沉重的不良资产包袱必须多管齐下。 *先是争取**支持，用**资产置换不良贷款。英山县农信社多次向县委、县**专题汇报，阐明农信社改制成农合行的重大意义，*终当地**同意用**资产置换农信社不良贷款，帮助改善组建指标。 2009年11月，英山县**召开常务会议，通过了以开发区**地段100亩土地置换农信社不良贷款2400万元的方案。农信社仅需支付土地出让金及有关税费，待土地处置变现后再返还。同年12月14日，100亩置换土地的权属证书顺利办妥。至此，英山县委、县**支持农信社改革的2400万元已落实到位。 再就是运用市场手段，溢价募股消化不良贷款。按照筹建方案，英山县农信社募集股金8000万股，要弥补现有资金缺口2400万元，必须按1：1.3的比例溢价发行。由于英山县人平收入较低，缺乏有实力的中小企业，募集股金难度很大。英山县**与县联社双管齐下、大小并进。 英山县多位县领导亲赴武汉、广东、上海等地寻求战略投资者，先后引进湖北长安建筑、珠海美利信新材料、湖北厚发矿业、湖北鸿源投资等4家战略投资者入股3200万股，消化不良贷款960万元。另一方面，县联社动员社会各界入股。至2009年12月25日，8000万股金全部募集到位，有效化解不良资产2400万元。 县**的支持和溢价募股只是解决了部分资金缺口，要实现组建农村合作银行的目标，还需多措并举清收不良贷款。经过艰苦工作，全年收回42名员工个人责任贷款403万元，占个人责任贷款总额的77%。对因辞退临时工、代办员以及多次转据形成的无法落实责任人的贷款，移交到专业清收队伍清收，全年共清收盘活此类贷款440.6万元，占该类贷款总额的69%。通过以上措施，2009年全社向内挖潜清收盘活不良贷款2960万元。 通过改制，共剥离不良资产6753万元，其中利用**土地置换不良贷款处置2453万元；利用发起人购买不良资产资金处置2400万元；利用内部清收、呆账核销处置不良贷款1900万元，不良率由15.54%降到7.09%，现在降到4.79%。 保持“农”字本色 改革激发了生产力潜能，促进了各项业务的长足发展，到2010年11月，全县信用社累放各项贷款9.54亿元，比年初增加2.74亿元，增幅为40%；全县三农贷款累计发放7.5亿元，同比多投入2.6亿元，是过去3年的总和。 在英山县农信社改革的过程中，作为银行业管理部门，黄冈银监分局从政策依据、文本资料、操作流程等多方面提供全方位、全流程的指导和服务。省联社拨付风险防范金500万元，用于弥补联社资金缺口；市联社不仅与英山县**签订了1.5亿元开发项目战略框架协议、下拨扶持资金600万元弥补资金缺口，还为**成功处置2400万元不良贷款开辟了绿色通道。 英山县支持农信社改革领导小组各成员单位，为组建工作开辟“绿色通道”。县财政局和县审计局在一个星期内落实2400万元不良贷款的真实性、具体笔数和金额。 英山县农信社的改革实践再一次说明，作为目前还弱小、单薄的农村金融机构，其今后的发展壮大还有一段艰苦的路要走，各界的鼎力支持必不可少。
