担保公司内需强身外盼扶持

**难困扰中小企业，被寄予厚望的担保公司却有相当一部分“吃不饱”

□ 本报记者 娄和军

本报通讯员 曲鲁文

**难长期困扰中小企业，而担保公司作为银行与中小企业之间的桥梁，本被寄予厚望。但今年6 月烟台市的一份调查报告表明，担保公司这架“桥”遇到的问题也不少。

不少担保公司“吃不饱”

烟台市62 家担保机构中，前 20名的业务量占总额的**以上，而六成多的担保公司则“吃不饱”。

相对于担保公司的资本金，总担保额的放大倍数是决定风险大小的直接杠杆。在国外，一般认为 10 倍多的放大倍数是安全上限。而在烟台，多数担保公司担保额放大倍数在3 倍以下，与8－10倍的理想状态差距不小。

与此同时是中小企业**难：调查显示，目前烟台约6 成中小企业存在资金缺口，需求额达340亿元。

企业急需担保之“桥”，而担保公司为何还是吃不饱？烟台宏孚担保有限公司总经理曲实健对此的回答是一声长叹。

“高风险，低回报，我们是在夹缝中生存。”曲实健说。这家两年前成立的担保公司，现已累计为中小企业担保贷款 1.7亿元。去年，公司给一家食品厂做了笔200万元的担保贷款。 谁料，食品厂垮了。“ 就这一笔坏账，让我们一年没喘过气来。”

曲实健说，资质好、有抵押物的企业，银行会追着去放贷，不需要担保公司；担保公司的客户主要是急需资金而又无抵押物的中小企业。“担保时，银行要求我们承担100% 的风险。 我们只能小心，小心，再小心。”

“不仅风险高，这个行业利润还低。”曲实健介绍，原则上，担保公司**主要是收取担保费，一般担保费为担保贷款额的2% 。“ 1.7 亿元的业务量，保费收入*多300来万。这点收入，勉强维持公司运行。”

高风险、低回报，许多担保公司选择了“惜保”。而为**，担保业务反而成了副业。 业内人士介绍，非担保业务的收入高于担保业，在业内已很常见。不少担保公司或将资金用于委托贷款，或是投资股市、楼市，个别公司甚至直接向企业发放高息贷款做“二银行”。

结构性缺陷成发展障碍

“高风险、低回报”是妨碍担保公司开展业务症结所在吗？烟台宏远氧业有限公司的董事长张明顺并不这么认为。

这位民营企业家平时与银行、担保公司打交道较多。“中小企业的**需求大，除了直接的贷款担保外，**租赁、进出口信贷、 吸引外资、 典当等均会寻求担保机构的支持。”张明顺说，但多数担保公司的业务集中于**担保，经营担保、销售担保等灵活的业务形式还很匮乏。

“担保机构自身的结构性缺陷，是其发展的重大障碍。”烟台市民营经济局局长杨君亭介绍。目前，多数担保公司的人才储备较弱，业务创新能力不足。担保业从业队伍素质整体不高，多缺乏金融、审计、法律、会计、评估等专业人才，识别、控制和化解风险的能力较差。

“担保业的准入门槛过低。”银海投资信用担保公司总经理邹向阳说。银海是烟台市业绩*好的担保公司之一，总注册资本金达1 亿元。邹向阳介绍，我国担保业至今没有准入标准。“注册资金几十万，就成立担保公司，怎能获得银行的信任？”

此外，中小企业诚信体系建设较弱，担保公司在对企业进行考察时，很难获取企业有效的信息，这无形中增加了担保公司的经营难度和风险度。而“无人为担保公司担保”的问题依旧突出，担保行业缺乏担保风险分散的制度安排，缺乏资金融通和风险补偿机制。

对商业担保公司加大扶持

“在欧、美、日等地，担保公司多有**投入，**发展。因为担保公司直接关系到中小企业**渠道的畅通与否，关系到中小企业的生死存亡，担保机构带有一定的公益色彩。而我国，民营资本约占担保业资本的八成。因此，加速政策性担保公司发展十分关键。”杨君亭介绍。烟台要求，每个县市区必须建立一家**资金引导、注册资本过1 亿元的政策性担保公司，发挥其主导作用。

同时，对商业性担保公司，烟台正探索建立三项制度，即长期稳定的资本金注入机制、风险补偿机制、担保奖励机制。对担保业务量高的担保公司，加大奖励、补助力度。

此外，烟台**在全省建立“中小企业**联盟”，引导加入联盟的金融机构、担保机构在联盟内部开展资格互认和联合监管，逐步探索建立信用评价与**担保一体化的合作机制。通过健全社会信用体系，改变担保公司、企业、银行三者之间严重的信用信息不对称问题。

再担保业务体系的完善，同样值得期待。今年2 月，省有关部门透露，拟筹建山东省中小企业再担保公司。但业内人士分析，再担保在我国还是新鲜事物，其在业务流程、产品设计、风险定价等各方面需创新，才能达到既满足政策要求和市场需求，又能防范风险的目的。

不少担保业内人士呼吁，当下，完善担保业专业法律和行规行约，提高市场准入门槛、加强业务管理、建立退出机制，改进监管机制，严肃担保行业规范管理，显得尤为迫切。